대출 이자 계산기 활용법 및 금융감독원 대출 이자 비교 사이트

대출 이자 계산기는 대출 고려 시 사전에 상환 계획을 수립하는데 유용한 도구입니다.

대출을 이미 받았을 경우에도 대출 이자 계산기를 통해 월 상환액 등을 점검해 볼 수 있습니다.  

여기서는 네이버, 다음 등 포털 사이트에서 제공하는 대출 이자 계산기의 활용법과 함께, 이를 활용한 상환 방식별 차이를 비교해봄으로써, 실제 대출 상품의 선택 시 도움을 드리고자 합니다.  

아울러 전국 금융사의 다양한 대출 상품들을 온라인으로 한번에 비교할 수 있는 방법들도 소개하겠습니다. 

1. 대출 이자 계산기 계산방법

포털 사이트에서 제공하는 대출 이자 계산기는 직관적이며 쉽게 사용할 수 있습니다. 

기본적인 사용 방법은 다음과 같습니다:

네이버 대출이자계산기 바로가기	다음 대출이자계산기 바로 가기

1) 대출 금액 입력
대출을 받고자 하는 금액을 입력합니다. 

2) 이자율 입력
금융기관에서 제공하는 대출 상품의 연 이자율을 입력합니다. 

3) 상환 기간 설정
대출 상환 기간을 설정합니다. 상환 기간은 대출을 언제까지 갚을 것인지에 대한 계획을 세우는 중요한 요소입니다. 

4) 상환 방식 선택
상환 방식은 원리금 균등상환, 원금 균등상환, 또는 만기 일시상환 방식 중에서 선택할 수 있습니다. 각 방식은 상환 부담의 차이가 있으므로, 자신의 재정 상황에 맞는 방식을 선택하는 것이 중요합니다.

▶ 만기일시 상환 : 원금은 만기일에 일시상환하고 이자만 매월 납부하는 방식입니다. 원금은 만기일 이전이라도 전액 또는 일부 원금상환이 가능합니다.
▶ 원금균등분할 상환 : 대출원금을 대출기간으로 균등하게 나누어 매월 일정한 금액을 상환하고 이자는 매월 상환으로 줄어든 대출 잔액에 대해서만 지급하는 방식입니다.
▶ 원리금균등분할 상환 : 대출 총 기간 중에 매월 원금을 분할상환하면서 만기까지의 총 이자 금액을 미리 산출하여 원금총액에 이자 총액을 더하여 대출기간으로 나눔으로서 원금과 이자의 합계금액이 매월 일정하게 납부하는 방식입니다.

5) 결과 확인
위의 정보를 모두 입력한 후 '계산하기' 버튼을 누르면, 월별 상환 금액, 총 상환 금액, 이자 금액 등의 결과를 확인할 수 있습니다.

 

※ 네이버와 다음에서 이용할 수 있는 대출 이자 계산기는 대략적으로 간단히 알아보기에는 좋으나, 활용 측면에선 크게 유용하진 않습니다. 

실제 대출 상품을 고르려 할 때는 금융감독원에서 운영하는 '금융상품 한눈에'를 권장드립니다. 

 

※ 주택담보대출, 전세자금대출, 개인신용대출, 중금리신용대출, 주택금융공사대출 등을 선택해 대출 이자 계산기 식으로 원하는 대출 유형을 입력하면, 현재 시중 은행들의 대출 삼품을 한눈에 비교할 수 있습니다. 

금융감독원에서 운영하는 곳이라 신뢰도가 있고, 이자율 내림차순 정렬 등 다양한 기능이 있어, 대출 시 낮은 이자율 등 자신에게 맞는 대출 상품을 찾기에도 용이합니다. 

 

금융감독원 '금융상품 한눈에' 

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'금융상품 한눈에'에서 대출뿐 아니라 예적금도 한눈에 실시간으로 비교해 볼 수 있습니다. 여기저기 알아볼 필요없이 이자 높은 예금, 적금 상품을 한 자리에서 비교할 때도 매우 요긴합니다. 아래 이에 관한 글을 링크해 놓으니, 필요시 들어가보시기 바랍니다.  

 

2. 대출 이자 계산기 사용 시 유의사항

1) 정확한 이자율 확인

대출 상품마다 이자율이 다를 수 있으며, 조건부 이자율도 존재할 수 있습니다. 예를 들어, 대출 조건에 따라 우대 금리가 적용될 수 있는지, 또는 변동 금리인지 고정 금리인지 미리 확인한 후 이자율을 입력해야 합니다.

2) 상환 방식의 차이

상환 방식에 따라 월별 부담이 달라집니다. 원리금 균등상환은 처음부터 끝까지 월 상환금액이 동일하지만, 원금 균등상환은 상환 초기 부담이 크고 후반으로 갈수록 줄어드는 방식입니다.

만기 일시상환은 만기까지 이자만 갚다가 만기에 원금을 한꺼번에 갚는 방식으로, 적절한 재정 계획이 필요합니다.

3) 추가 수수료 고려

대출 이자 계산기는 이자만 계산할 뿐, 중도상환수수료나 기타 비용은 포함되지 않을 수 있습니다. 이 점을 유의하여 총 비용을 산정해야 합니다.

금융상품 플랫폼 앱 '핀다'

 

※ 대출 이자 계산기를 보다 편리하게 이용할 수 있는 앱으로 핀다도 권장할만 합니다. 이곳에서도 역시 70여개 시중 은행의 대출 상품들을 편리하게 비교해 볼 수 있습니다. 

 

핀다 역시 금융상품 정보 플랫폼으로 대출과 관련된 다양한 금융상품들을 비교해 볼 수 있습니다. 금융감독원 '금융상품 한눈에'와의 차이점이라면 개인 맞춤형으로 활용할 수 있다는 점입니다. 

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3. 대출 이자 계산기 활용법

대출 이자 계산기는 대출 신청 전 금전적인 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.

 

1) 금융 계획 수립

대출 이자 계산기를 통해 상환 금액을 알 수 있기 때문에, 이를 바탕으로 월별 재정 계획을 세울 수 있습니다. 또한 무리한 대출을 피할 수 있습니다.

2) 상환 방식 선택에 도움

대출 이자 계산기로 다양한 상환 방식의 차이를 미리 경험해 볼 수 있어, 자신의 상황에 맞는 상환 방식을 선택할 수 있습니다.

3) 추가 비용 예측 가능

대출 이자 계산기를 사용하면 총 상환 금액을 예측할 수 있어, 대출 후의 부담을 미리 확인할 수 있습니다. 이를 통해 대출 상품에 관한 결정을 보다 신중하게 할 수 있습니다.

 

4. 대출 이자 계산기 상환 방식별 비교

다음 조건의 대출을 가정하고 상환 방식별 대출 이자 계산기 사용 예시와 비교를 해보겠습니다. 

 

1) 원리금 균등상환

- 이자율: 연 5% (고정 금리)
- 상환 방식: 원리금 균등상환 (매월 동일한 금액을 상환)
- 대출 금액: 1천만 원, 5천만 원, 1억 원
- 상환 기간: 5년 (60개월), 10년 (120개월)

 

대출 금액	상환 기간	월 상환금액	총 상환액	총 이자
1천만원	5년 (60개월)	188,712원	11,322,720원	1,322,720원
1천만원	10년 (120개월)	106,066원	12,727,920원	2,727,920원
5천만원	5년 (60개월)	943,560원	56,613,600원	6,613,600원
5천만원	10년 (120개월)	530,330원	63,639,600원	13,639,600원
1억원	5년 (60개월)	1,887,120원	113,227,200원	13,227,200원
1억원	10년 (120개월)	1,060,660원	127,279,200원	27,279,200원

원리금 균등상환 방식은 이처럼 초기에는 이자 비중이 높고, 시간이 지남에 따라 원금 비중이 증가하게 됩니다.
대출 금액이 클수록 당연히 월 상환금액과 총 상환액, 총 이자 금액도 증가합니다.
또한 동일한 대출 금액이라도 상환 기간이 길어질수록 월 상환금액은 감소하지만, 총 이자 금액은 증가합니다.

1억원을 5년 상환할 때와 10년 상환할 때의 총 이자 금액을 비교하면, 상환 기간을 두 배로 늘렸을 때 이자 부담이 크게 늘어나는 것을 확인할 수 있습니다.

 

2) 원균 균등 상환

원금 균등 상환 방식은 대출 기간 동안 원금을 균등하게 나누어 상환하는 방식으로, 매월 상환하는 원금의 금액은 동일하지만, 이자는 대출 잔액에 따라 계산되기 때문에 시간이 지날수록 이자 부담이 감소하게 됩니다. 

따라서 초기에는 월 상환금액이 더 크지만, 시간이 지날수록 상환 부담이 줄어드는 특징이 있습니다.
아래 표는 위와 동일한 가정 하에 상환 방식만 바꿔 원금 균등 방식으로 계산한 월 상환금액, 총 상환액, 총 이자 금액입니다(월 상환금액은 최초 상환월의 금액 기준).

대출 금액	상환 기간	월 상환금액	총 상환액	총 이자
1천만원	5년 (60개월)	208,333원	11,250,000원	1,250,000원
1천만원	10년 (120개월)	145,833원	12,250,000원	2,250,000원
5천만원	5년 (60개월)	1,041,667원	56,250,000원	6,250,000원
5천만원	10년 (120개월)	729,167원	61,250,000원	11,250,000원
1억원	5년 (60개월)	2,083,333원	112,500,000원	12,500,000원
1억원	10년 (120개월)	1,458,333원	122,500,000원	22,500,000원

 

위 표와 같이 원금 균등 상환 방식에서는 처음에 상환하는 금액이 원리금 균등 방식에 비해 더 큽니다. 이는 매월 동일한 금액의 원금을 갚기 때문입니다.

하지만 시간이 지날수록 이자 부담이 줄어들어, 월 상환금액은 점차 줄어듭니다.
원리금 균등 방식에 비해 원금 균등 방식은 대출 초기에 원금을 더 많이 상환하기 때문에, 총 이자 금액이 상대적으로 적습니다.

예를 들어, 1천만 원 대출 시 5년 상환에서 원리금 균등 방식의 이자는 1,322,720원이었지만, 원금 균등 방식의 경우 1,250,000원으로 더 적습니다.
원금 균등 상환 방식은 초기 상환 부담이 크지만, 시간이 지나면 월 상환 부담이 줄어들고 총 이자 금액이 더 적게 발생하는 장점이 있습니다. 

 

 

5. 원리금 균등 상환 Vs. 원금 균등 상환

앞서 예시와 같이 원금 균등 상환은 매달 원금을 일정하게 갚으며, 시간이 지남에 따라 월 상환금액이 점차 줄어듭니다.
원리금 균등 상환은 매달 상환금액이 일정하지만, 시간이 지날수록 원금 상환 비중이 커지고 이자 비중이 줄어듭니다.
이 두 상환 방식의 차이를 알고 계획을 세울 때 개인의 재정 상황에 맞게 대출을 선택할 수 있습니다.

 

6. 맺음말

대출 이자 계산기로 이렇게 미리 계산을 해보면, 월 상환금액이 자신의 월 소득과 생활비를 고려하여 무리 없이 상환 가능한 수준인지 판단할 수 있습니다.
총 이자 금액을 미리 예측함으로써 대출로 인한 추가 비용을 계획할 수 있습니다. 이는 대출 선택 시 중요한 고려 사항으로, 이자 부담을 줄이기 위한 다양한 전략을 세우는 데 도움이 됩니다.