정부는 2024년 1월 특례 보금자리론을 종료한 이후, 보금자리론을 새롭게 개편해 운영중입니다.
보금자리론은 서민 주거 안정을 위한 장기 고정금리 대출 상품으로, 고정 금리로 인해 월 상환액이 변동되지 않으며 낮은 금리와 긴 대출 기간이 장점입니다.
보금자리론의 대출 자격, 조건, 금리, 신청 방법, 그리고 주요 특징과 장점에 대해 자세히 알아보겠습니다.
아울러 디딤돌 내집마련 대출과의 차이 비교를 통해 대출 선택과 결정에 도움을 드리고자 합니다.
1. 보금자리론 대출 자격
- 연소득 기준:
- 기본적으로 부부합산 연소득 7천만 원 이하.
- 생애최초 주택구입자, 신혼부부(결혼 7년 이내), 1자녀 가구의 경우 연소득 8천5백만 원 이하.
- 다자녀 가구는 자녀 수에 따라 연소득 9천만 원~1억 원(2자녀=9천만원 이하 / 3자녀 이상 1억원 이하).
- 전세사기 피해자는 소득 제한 없음..
- 주택 가격 기준:
- 주택 가격이 6억 원 이하인 경우 신청이 가능합니다.
- 생애최초 주택구입자, 신혼부부,1자녀 이상 가구, 전세사기 피해자는 9억 원 이하의 주택으로 완화 적용.. .
위 내용을 정리한 비교표입니다.
| 일반 | 생애최초 신혼부부 |
다자녀 | 전세사기 피해자 |
|||
| 1자녀 | 2자녀 | 3자녀 | ||||
| 소득 | 7천만원 | 8.5천만원 | 8.5만원 | 9천만원 | 1억원 | 제한없음 |
| 주택가격 | 6억원 | 9억원 | 9억원 | 9억원 | 9억원 | 9억원 |
| 대출한도 | 3.6억원 | 4.2억원 | 4.2억원 | 4.2억원 | 4.2억원 | 4.2억원 |
| LTV | 70% | 70% | 70% | 70% | 70% | 100% |
2. 보금자리론 대출 금리
- 기본 금리: 연 3.95~4.35%
- 취약계층 우대 금리: 대출 금리는 3%대 중반까지 낮아질 수 있습니다.
보금자리론은 고정금리 대출 상품으로, 대출 기간 내내 금리가 변동하지 않는다는 점이 장점입니다.
최근 금리 하락 기대가 형성되면서 시중 금리와 비교해도 경쟁력 있는 수준입니다.
3. 보금자리론 신청 방법
- 한국주택금융공사(HF) 홈페이지 방문: 보금자리론은 주택금융공사에서 공급하는 상품이므로 공식 웹사이트를 통해 신청할 수 있습니다.
- 사전 자격 확인: 홈페이지에서 제공하는 대출 자격 조회 시스템을 통해 본인이 대출 자격에 부합하는지 확인하세요.
- 서류 제출: 필요한 서류로는 주택 가격 확인서류, 소득증빙자료, 신분증 등이 있으며, 신혼부부와 다자녀 가구는 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
- 심사 후 승인: 주택금융공사에서 서류를 검토한 후, 대출 승인이 나면 대출이 실행됩니다.
신청 과정이 비교적 간단하고, 온라인을 통해 편리하게 진행할 수 있습니다.
아래 링크를 통해 신청 페이지 바로 접속이 가능합니다.
접속 후 하단의 ‘u/아낌e-보금자리론 신청’을 클릭하면 신청할 수 있습니다.
▶ 심사 시 제출서류(공사 관할지사)
- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
- 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
- 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
- 소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시) 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
▶ 대출시 준비서류 (금융기관 영업점)
- 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등
- 부동산 등기권리증
▶ 주요 절차
상담정보입력 → 전화상담 → 서류발송 또는 파일 업로드 → 심사 및 승인 → 은행방문/대출금수령
공사의 심사를 거쳐 승인된 결과가 신청자의 문자메세지로 발송되며 심사내역은 홈페이지 내 마이페이지를 통해서 확인 가능합니다.승인 후에는 취급 금융기관을 방문하여 대출약정 및 근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.
4. 보금자리론 특징
- 장기 고정금리: 대출 금리는 고정되며, 대출 기간 동안 변동하지 않습니다. 금리 인상 위험으로부터 자유로울 수 있습니다.
- 중도상환수수료 면제 및 인하:
- 전세사기 피해자나 장애인, 다자녀 가구, 저신용자 등 사회적 배려층에게는 중도상환수수료가 면제됩니다.
- 일반 가구의 경우에도 중도상환수수료가 시중은행보다 낮은 0.7%*가 적용됩니다.
- 대출 만기 기간: 대출 만기는 최대 40~50년까지 설정 가능하여 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
- 39세 이하(신혼부부는 49세 이하)는 최대 40년, 34세 이하(신혼부부는 39세 이하)는 최대 50년까지 가능합니다.
5. 보금자리론 장점
- 안정적인 상환 계획: 고정 금리로 인해 월 상환액이 변동하지 않으므로, 장기적으로 안정적인 상환 계획을 세울 수 있습니다.
- 사회적 배려층을 위한 혜택: 저소득층, 다자녀 가구, 장애인 등에게 다양한 금리 우대와 수수료 혜택이 제공됩니다.
- 금리 경쟁력: 특례 보금자리론보다 금리가 낮아 서민 주거 안정에 더 큰 도움이 될 수 있습니다.
- 긴 대출 기간: 최대 50년까지 대출 만기를 설정할 수 있어, 월 상환 부담을 줄이고 장기적으로 대출을 상환할 수 있는 장점이 있습니다.
6. 보금자리론 활용 팁
- 미리 자격 확인: 신청 전, 본인이 대출 자격을 충족하는지 사전에 확인해보는 것이 좋습니다. 주택금융공사에서 제공하는 온라인 자격 조회 시스템을 적극 활용하세요.
- 취약계층 우대 혜택 활용: 다자녀 가구나 신혼부부, 전세사기 피해자 등은 소득 요건이 완화되고 금리 우대 혜택을 받을 수 있으니, 해당 조건에 부합하는지 꼭 확인해 보세요.
- 중도상환 전략 세우기: 중도상환수수료가 시중보다 낮거나 면제되는 조건을 활용하여, 여유가 있을 때 중도상환을 계획하면 좋습니다. 특히 취약계층에 속한다면 수수료 면제를 받는 것이 유리합니다.
- 온라인 신청을 이용: 오프라인보다 온라인 신청이 훨씬 빠르고 간편하니, 주택금융공사 공식 웹사이트를 통해 신청 절차를 진행하는 것이 좋습니다.
7. 보금자리론 Vs. 디딤돌 내집마련 대출 차이 비교
보금자리론과 디딤돌 내집마련 대출은 모두 주택 구입을 지원하는 대출 상품이지만, 각각의 특징과 지원 조건에는 차이가 있습니다. 디딤돌 대출의 주요 조건과 특징을 간략히 소개한 뒤 아래 두 대출 상품을 비교했습니다.
디딤돌 내집마련 대출
대출 대상
- 연소득 기준: 일반적으로 부부합산 연소득 6천만 원 이하. 신혼부부 및 다자녀 가구는 소득 기준이 다를 수 있음.
- 주택 가격 기준: 주택 가격 4억 원 이하. 일부 경우에 따라 가격 기준이 달라질 수 있음.
대출 금리
- 금리 범위: 연 2.65%~3.95% (2024년 기준). 보금자리론보다 낮은 금리를 제공.
대출 기간
- 최대 기간: 30년.
중도상환수수료
- 중도상환수수료: 보통 면제.
특징
- 금리가 낮고 중도상환수수료가 면제되며, 대출 기간이 짧은 대신 금리가 낮아 상대적으로 부담이 적음.
| 항목 | 보금자리론 | 디딤돌 내집마련 대출 |
| 대출 한도 |
3.6억원 (생애최초, 신혼가구, 다자녀 등 4.2억원) |
2.5억원 (생애최초 3억원/신혼가구, 다자녀 4억원) |
| 주택 기준 |
6억원 이하 (생애최초 등은 9억원 이하) |
5억원 이하 (생애최초 등은 6억원 이하) |
| 대출 금리 |
연 3.75%~4.05% | 연 2.65%~3.95% |
| 대출 기간 |
최대 40년(39세 이하) 최대 50년 (34세 이하) |
최대 30년 |
| 중도상환수수료 | 면제 또는 인하 (취약계층 등 특정 조건에 따라 다름) |
보통 면제 |
| 특징 | 장기 고정금리 금리와 상환 조건 안정적 |
낮은 금리 중도상환수수료 면제 |
비교 요약
- 대출 한도: 두 대출 모두 저소득층을 지원하지만, 보금자리론은 더 높은 대출 한도와 주택 가격을 지원합니다.
- 대출 금리: 디딤돌 대출이 보금자리론보다 낮은 금리를 제공합니다(금리 폭은 정책자금 금리 및 은행 금리 공히 시기별로 다소 변동될 수 있음을 참조하세요).
- 대출 기간: 보금자리론이 디딤돌 대출보다 긴 대출 기간을 지원합니다.
- 중도상환수수료: 두 대출 모두 중도상환수수료에 대해 유리한 조건을 제공합니다.
두 대출 상품의 선택은 개인의 소득 수준, 주택 가격, 대출 금리와 기간에 따라 달라질 수 있으므로, 자신의 상황에 맞는 대출 상품을 신중히 고려할 필요가 있습니다.
기타 은행 주택담보대출 상품을 비교 알아볼 경우는 아래 링크를 참조하시기 바랍니다.
8. 맺음말
새롭게 재출시된 보금자리론은 금리 안정성과 서민을 위한 다양한 혜택이 장점인 상품입니다.
연소득과 주택 가격에 따른 자격 요건을 충족하는 분이라면, 정부의 정책 모기지 상품인 보금자리론을 통해 장기적으로 안정된 주거 생활을 준비할 수 있습니다.
대출을 계획 중인 분들은 혜택과 조건을 꼼꼼히 확인하고 자신에게 맞는 대출 전략을 세워보세요.
