DSR 계산기 DSR 계산법 초간단 마스터 DSR 계산기 바로가기

대출을 받을 때 DSR(총부채원리금상환비율)과 DTI(총부채상환비율)는 중요한 지표입니다.

복잡한 계산식에 부담을 느끼는 분들도 많기에 최대한 쉽게 DSR 계산법과 DSR 계산기 사용법을 알려드리겠습니다.

▶ DSR: 모든 대출의 원금과 이자를 소득 대비로 계산하는 지표입니다. DSR을 통과해야 하는 대출을 받을 땐 DTI를 계산할 필요가 없습니다.
▶ DTI: 소득 대비 주택담보대출 원리금 상환 비율입니다. 정부 지원 대출 (예: 디딤돌 대출) 같은 경우에만 계산이 필요합니다.
DSR 계산기와 DTI 계산기는 사용법이 거의 동일하므로, 여기서는 DSR 계산기에 관해 소개하겠습니다.

1. DSR이란?

DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 대출을 받을 때 중요한 지표로 사용되는 계산법입니다. DSR은 개인의 모든 부채에 대한 연간 상환 금액(원금과 이자)을 연 소득으로 나눈 비율을 뜻합니다.

쉽게 말해, 한 해 동안 벌어들이는 소득 중에서 대출 상환에 얼마나 쓰이는지를 나타내는 비율이라고 이해하면 됩니다.
예를 들어 연봉이 5천만 원이고, 대출 상환금액이 연간 2천만 원일 경우 DSR은 40%가 됩니다. 이는 소득 중 40%가 대출 상환에 쓰인다는 의미입니다.

2. DSR이 중요한 이유는?

DSR은 대출 한도를 결정하는 중요한 기준입니다. 정부는 가계 부채가 과도하게 증가하는 것을 막기 위해 DSR 규제를 도입했습니다.

DSR 규제가 강화되면서 대출 상환 부담이 높아지지 않도록 일정 비율 이상으로 대출을 받는 것이 어려워졌습니다.
▶ DSR 규제: 일반적으로 DSR 40%를 초과하면 대출 한도가 줄어들거나 추가 대출이 불가능할 수 있습니다. 이를 통해 개인의 대출 상환 능력을 평가하고, 금융 부채가 과도하게 누적되지 않도록 보호하는 역할을 합니다.
▶ 은행별 기준 차이: 금융 기관마다 DSR 기준이 다르지만, 대부분 40%를 기준으로 삼고 있습니다. 하지만 고소득자의 경우 조금 더 높은 DSR 비율을 허용하는 경우도 있습니다.

3. DSR 계산법

DSR을 계산하는 방법은 간단합니다. 총 부채 상환액을 연 소득으로 나누고, 100을 곱해 비율을 계산하면 됩니다.
▶ DSR 계산 공식
DSR = (연간 부채 상환액 / 연간 소득) × 100
예를 들어, 연간 소득이 6천만 원이고, 부채 상환액이 연간 2천만 원이라면 DSR은 33.33%입니다.

이 비율은 대출을 신청할 때 금융 기관이 얼마나 상환 능력이 있는지 평가하는 중요한 지표가 됩니다.

4. DSR 규제와 대출 한도

DSR 규제는 개인이 과도하게 대출을 받아 상환 부담을 느끼지 않도록 보호하는 장치입니다. 2021년부터 시행된 강화된 DSR 규제에 따르면, 다음과 같은 사항을 유의해야 합니다.

1) 대출 한도

DSR 규제가 적용되면 소득에 따라 대출 가능 금액이 달라집니다. 만약 DSR이 40% 이상일 경우 추가 대출을 받는 것이 제한됩니다.

2) 주택담보대출과 신용대출 차이

주택담보대출과 신용대출을 동시에 받을 경우 각 대출의 상환액이 모두 DSR에 반영됩니다. 이를 통해 실질적인 상환 부담을 평가할 수 있습니다.

3) DSR 예외 규정

특정 상황에서는 DSR 규제를 완화하거나 예외를 적용받을 수 있습니다. 예를 들어, 고소득자의 경우 높은 소득을 바탕으로 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.

5. DSR 계산기 사용법

1) 네이버 DSR 계산기

네이버에서 DSR 계산기를 검색하면 금융계산기 중 DSR 계산기 기능으로 연결됩니다.

연소득, 주택담보대출 금액, 기간, 금리, 상환방법을 비롯해 보유대출 연이자 상환액, 연원금 상환액을 입력하면 되며, 필요 시 스트레스 DSR 2단계를 적용할 수도 있습니다(변동형, 혼합형, 주기형).

※ 스트레스 DSR(Stress DSR) : 대출을 받을 때 개인의 상환 능력을 더 보수적으로 평가하기 위해 도입된 개념입니다. 일반적인 DSR 계산은 현재의 이자율과 소득 상황을 기준으로 하지만, 스트레스 DSR은 향후 이자율 상승이나 소득 변동을 고려해, 만약 대출 환경이 악화되더라도 상환 능력이 유지될 수 있는지를 평가하는 방식입니다. 쉽게 말해, 지금보다 불리한 상황에서 얼마나 상환을 감당할 수 있는지를 측정하는 보완 장치입니다.

쉬운 접근성을 지닌 네이버 DSR 계산기는 직관적이며, 몇 가지 기본 정보를 입력하면 바로 결과를 확인할 수 있습니다.

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▶ 사용 방법
- 소득과 부채 정보 입력
소득 정보와 부채 상환액(대출 원리금)을 입력하면 DSR 계산기가 자동으로 결과를 도출합니다. 연 소득, 대출 상환금액 등을 정확하게 입력하는 것이 중요합니다.
- 결과 확인
DSR 결과가 %로 표시되며, 이를 통해 추가 대출 가능 여부를 간단히 파악할 수 있습니다.
- 장점

네이버 계산기는 간편한 인터페이스 덕분에 빠르고 쉽게 DSR을 계산할 수 있다는 점이 강점입니다.

2) 부동산.com DSR 계산기

부동산.com DSR 계산기는 더욱 세밀한 계산이 가능하며, 여러 대출 상품을 동시에 반영해 DSR을 계산할 수 있습니다.

또한 DTI 계산기도 함께 제공하고 있습니다.

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▶ 사용 방법
부동산.com에서는 보다 상세한 대출 정보를 입력할 수 있습니다.
- 세분화된 대출 정보 입력
주택담보대출, 신용대출 등 다양한 대출 상품에 대한 정보를 각각 입력하여 DSR을 계산할 수 있습니다. 이를 통해 각 대출이 상환 부담에 어떻게 반영되는지를 구체적으로 확인할 수 있습니다.
- 결과 분석
DSR 계산 결과는 물론, 각 대출 상품별 상환 비율을 확인할 수 있습니다. 이를 통해 DSR 규제 내에서 얼마큼의 추가 대출이 가능한지, 상환 부담이 얼마나 되는지를 분석할 수 있습니다.
- 장점

여러 대출을 가지고 있는 사람들에게는 부동산.com 계산기가 더 적합합니다. 각 대출 상품의 상환 조건을 반영하여 보다 정확한 DSR을 계산할 수 있기 때문입니다.